Pourquoi l’assurance vélo vaut-elle vraiment la peine d’être achetée?

En tant que cycliste, vous avez peut-être entendu parler de l’assurance vélo, mais vous l’avez rejetée. Après tout, entre la santé, l’automobile et l’assurance habitation ou location, vous payez déjà beaucoup pour être assuré et probablement couvert pour tout ce qui ne va pas, n’est-ce pas ?

La réponse n’est pas si simple. Si vous vous êtes déjà demandé si vous aviez besoin d’une assurance vélo, nous avons rassemblé toutes les informations dont vous avez besoin, de ce qui est couvert à combien cela coûte à ce que vous devez surveiller lorsque vous l’envisagez.

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Qu’est-ce que l’assurance vélo ?

Lorsque vous entendez le terme assurance vélo, vous pensez probablement qu’il se réfère uniquement à votre vélo, le couvrant s’il est volé ou si vous l’endommagez lors d’un accident. Vous supposez peut-être que cela ne vaut pas la peine d’acheter une police parce que votre vélo ne vaut pas grand-chose, ou vous supposez qu’en cas d’accident de vélo, il est plus facile d’acheter simplement un nouveau vélo plutôt que de payer des primes et des franchises et de remplir des papiers interminables.

Cela pourrait être vrai (plus à ce sujet dans une minute). Mais l’assurance vélo ne se limite pas à couvrir votre vélo : comme l’assurance auto, l’assurance vélo peut également aider à couvrir les frais médicaux associés aux accidents et aux collisions ainsi que le coût de votre vélo. Et dans certains cas, elle sert même d’assurance responsabilité civile si c’est vous qui causez un accident qui blesse quelqu’un d’autre.

Pourquoi vous pourriez vouloir une assurance vélo

Si vous avez un vélo coûteux (plus de 1 000 $), une assurance vélo pourrait valoir la peine d’être envisagée. Selon Policy Genius, l’assurance des propriétaires ou des locataires peut couvrir un vélo volé ou endommagé, mais à la valeur dépréciée qu’il vaut maintenant. Donc, si vous avez laissé tomber 5 000 $ sur un vélo il y a trois ans, vous ne récupérerez peut-être que quelques centaines de dollars, selon l’évolution de la valeur du vélo au fil du temps. Il peut également y avoir un plafond pour le montant que votre police couvrira. Si vous n’êtes pas sûr de ce que couvre votre police de propriétaire ou de locataire, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance – vous pourriez être surpris du montant ou du peu de couverture qu’elle couvre.

Certaines polices vous permettront de dicter la valeur de vos vélos, mais cela pourrait augmenter vos primes. Si vous faites une réclamation pour votre vélo volé par le biais d’une assurance habitation, cela pourrait également augmenter vos primes d’assurance, donc même si votre vélo est couvert, entre la franchise et le coût d’une augmentation de prime, vous ne voudrez peut-être pas utiliser l’assurance habitation pour protéger ton vélo.

L’assurance vélo peut-elle couvrir les réparations ? Oui! Cela dépend de votre police, mais beaucoup incluent des dommages accidentels (hum, cette fois vous êtes entré dans votre garage avec votre vélo sur la galerie de toit).

amy wolff vélo de route sur un canyon portant des machines pour la liberté

Est-ce que d’autres types d’assurance couvrent les choses liées au vélo ?

Bonne nouvelle si vous lisez ceci et paniquez parce que vous n’êtes pas couvert : la plupart des polices d’assurance automobile et d’assurance habitation couvriront certains problèmes liés au vélo.

“Lorsque nous achetons une assurance automobile, nous achetons souvent une protection d’assurance non seulement pour les dommages que nous pouvons causer à d’autres personnes avec nos automobiles, mais aussi pour les dommages liés à l’automobile que nous pouvons subir”, déclare Lauri Boxer-Macomber sur BikeLaw.com .

Si vous n’avez pas d’assurance automobile ou automobile mais que vous roulez, vous manquez de couverture pour les automobilistes non assurés et sous-assurés (UM/UIM). Malheureusement, bien que cette assurance soit extrêmement importante, très peu d’entreprises l’offrent si vous ne possédez pas de voiture. vous offre une couverture pendant que vous roulez. (L’assurance automobile ne couvrira pas les dommages causés à votre vélo, mais peut vous aider à couvrir les frais de santé.)

“La raison pour laquelle cette couverture est particulièrement attrayante pour le cycliste est qu’elle vous couvre même si vous êtes heurté par un conducteur non assuré ou sous-assuré pendant que vous roulez à vélo”, écrit l’avocat du cyclisme Bob Mionske sur BicycleLaw.com. “Je conseille régulièrement aux cyclistes qui ont une automobile assurée d’acheter le montant maximum de couverture UM/UIM disponible.”

Comment fonctionne l’assurance auto avec les vélos ?

“Chaque police d’assurance automobile vous couvre en tant que cycliste pour les collisions impliquant une automobile”, a déclaré Ray Thomas, associé de la société Thomas, Coon, Newton & Frost, à Policy Genius.

Et selon NerdWallet, en plus d’avoir une couverture UM/UIM, les cyclistes avec une assurance automobile dans les états sans faute (Floride, Michigan, New Jersey, New York, Pennsylvanie, Hawaï, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota du Nord et Utah) peuvent également être couverts par leurs polices de protection contre les blessures personnelles (PIP), qui offrent des avantages plus étendus comme une couverture en cas de perte de travail.

Qu’en est-il de l’assurance maladie ?

En supposant que vous ayez une assurance maladie, votre police devrait couvrir les frais médicaux pour les blessures que vous subissez lors d’un accident, mais vous pouvez constater que vous avez des franchises élevées, ou que votre police a une limite supérieure, ou qu’elle ne couvre pas les soins supplémentaires comme la chiropratique ou dentaire. C’est là qu’avoir une couverture médicale (également connue sous le nom de Med Pay) dans le cadre de votre plan d’assurance vélo est une bonne idée car cela ajoute une couverture médicale supplémentaire, y compris une couverture de réadaptation.

Et… ai-je besoin d’une assurance vie ?

D’accord, c’est là que nous deviendrons sinistres pendant une seconde. L’assurance-vie ne fait partie d’aucune police d’assurance vélo, mais la plupart des avocats spécialistes du vélo recommandent aux cyclistes de souscrire une sorte de police d’assurance-vie en cas de décès. (Et les polices d’assurance-vie coûtent généralement entre 250 et 500 $ par an, à peu près à égalité avec l’assurance vélo.)

Qu’est-ce que vous voulez avoir sur une politique?

Il est important de savoir ce que vous attendez de votre assurance vélo. Lorsque vous discutez de votre couverture d’assurance avec un agent, demandez-lui de préciser quelles sont vos options :

  • La police couvre-t-elle votre vélo uniquement à la maison ou n’importe où dans l’état/le pays/le monde ?
  • Quels sont les frais médicaux couverts ? N’oubliez pas que certaines blessures liées au cyclisme, comme les commotions cérébrales, peuvent persister pendant des années. Voulez-vous dentaire? Qu’en est-il de la couverture des massages, de la physiothérapie et de la chiropratique après un accident ?
  • L’assurance dommages corporels inclut-elle des congés payés si vous ne pouvez pas travailler ?
  • Envisagez-vous de faire des courses et, si oui, la police couvre-t-elle les incidents liés à l’événement ?
  • Quels types de conduite pratiquez-vous et sont-ils tous couverts ? (Certaines entreprises considèrent le VTT, quel qu’il soit, comme un sport extrême qui n’est pas couvert, par exemple, et qui peut inclure le cyclo-cross ou même le gravier si vous quittez une route balisée.)
  • Les dommages accidentels sont-ils couverts et, si oui, quelles sont les franchises pour les dommages accidentels ?

Quelles compagnies proposent une assurance vélo ?

Aux États-Unis, quelques principales compagnies proposent une assurance vélo, et il vaut toujours la peine de demander à la compagnie avec laquelle vous travaillez pour l’assurance auto, propriétaire ou locataire si elle a des recommandations ou si elle propose une option interne.

→ Velosurance : Velosurance s’associe à Markel American Insurance Company pour couvrir les cyclistes en Amérique du Nord. Ils couvrent le vélo lui-même, ils ont un service de ramassage de style AAA pour les urgences routières et couvrent même votre vélo pendant le voyage. Ils couvrent également les frais médicaux, notamment en complément de la franchise de votre police d’assurance maladie personnelle.

→ Assurance du dimanche : Cette compagnie couvre les mêmes choses que Velosurance, du vol de vélo aux dommages accidentels à la couverture médicale. Bonus : Sunday’s sait aussi à quel point un kit est cher, et ils fournissent même une couverture pour votre cuissard (et d’autres parties de votre kit).

→ Better World Club : Ce club automobile propose désormais une assurance vélo ainsi qu’une assistance routière, bien qu’il ne couvre spécifiquement que les VTT, les vélos de route et les vélos électriques. Pas de BMX ! L’assurance a des limites : elle couvre les frais médicaux (plus que la plupart des autres polices, en fait : jusqu’à 100 000 $), mais elle ne couvre pas le vol, les dommages ou les accidents de vélo.

Vous devriez également vérifier auprès de votre club de cyclisme : certains clubs ont des polices de groupe qui couvrent les membres ou offrent une assurance vélo en complément de votre adhésion. Si votre club ne l’offre pas, vous pouvez suggérer qu’il se penche sur la question : la Ligue des cyclistes américains propose des politiques de groupe aux clubs sur une base par membre.

Combien coûte une assurance vélo ?

Cela dépend de la valeur des vélos que vous assurez et de votre état, mais attendez-vous à payer entre 100 $ et 400 $ par an. Par exemple, un vélo de 4 000 $ dans le New Jersey coûterait un peu moins de 20 $ à assurer par mois (et inclurait également tous les avantages du cycliste de Velosurance). Velosurance a un générateur de devis complet sur son site, alors vérifiez-le par vous-même !

Êtes-vous couvert lors d’un événement ?

Bonne nouvelle: les événements sanctionnés par USA Cycling incluent une couverture d’assurance pendant que vous courez. Bien que les événements non autorisés semblent sexy, ils s’accompagnent d’une mise en garde effrayante : ils peuvent ne pas avoir d’assurance si vous vous blessez pendant l’événement. Vous pouvez décider que le risque en vaut la peine, vous devez savoir quelle est la situation en matière d’assurance. Toutes les courses non autorisées ne sont pas assurées : beaucoup ont mis en place des politiques fantastiques. Alors que de plus en plus de courses ont cessé de sanctionner les courses avec USA Cycling, elles commencent également à obtenir leurs propres polices d’assurance. Mais tu dois faire tes devoirs.

Y a-t-il des choses sournoises auxquelles prêter attention?

Lisez attentivement le libellé de la politique pour vous assurer de bien comprendre quelles sont vos obligations. Comme nous l’avons dit, certaines polices ne couvriront aucune action hors route, même si vous considérez que votre route de gravier qui emprunte quelques sentiers de VTT n’est absolument pas extrême. Il peut être nécessaire de verrouiller correctement votre vélo pour déposer une réclamation pour vélo volé. Et vérifiez des choses comme l’utilisation du casque et même l’utilisation des feux de vélo : certaines politiques contiennent des petits caractères qui exigent que les cyclistes portent un casque ou utilisent des feux avant et arrière, et si vous sautez ces étapes, vous risquez de perdre une réclamation. Enfin, si vous souscrivez une assurance vélo, assurez-vous de maintenir votre police à jour, ce qui signifie ajouter votre nouveau vélo à la police le jour de son arrivée.

Dois-je faire quelque chose avec mon vélo maintenant ?

Vérifiez vos polices pour voir ce pour quoi vous êtes déjà couvert, puis examinez l’assurance vélo si vous espérez augmenter votre couverture. Mais quoi que vous fassiez, prenez quelques minutes aujourd’hui et prenez des photos de vos vélos, y compris les numéros de série indiqués au bas du cadre, ainsi que les cadenas de votre vélo, votre espace de rangement et même votre casque.

Conservez-les quelque part afin que si vous deviez éventuellement faire une réclamation, vous ayez une preuve photographique de l’état de votre vélo, de votre configuration de stockage et de l’utilisation de votre casque. C’est incroyable à quel point ces photos peuvent être utiles – et elles sont super à avoir sous la main au cas où votre vélo serait volé et que vous deviez le signaler à la police.

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